從理財
角度講，所有資產都可以通過經營管理取得回報，對於人生頭等支出——房貸也不例外。比如，對借貸產品合理選擇，就可以為你節省大筆費用，甚至利用房貸方式得當話，還可以解決你人生不同時段眼前難題。
根據我們多年研究、分析，對房貸進行合理規劃，須注意以下兩點：
一、要合理控制個人資產負債率
通常來講，個人資產負債率在50%以下，是比較安全，最高話，也不要超過60%警戒線。(注：金融債務比率，是家庭債務餘額與家庭可支配收入之比，它是衡量家庭債務負擔指標。)
如何規劃個人負債比例呢？我們認為，個人可從自己收入情況、自身資質情況、以及房產年限這三個方面來考慮。增加收入、減少預期支出、根據自己年齡和房屋年齡選擇較長年限借貸期限等方式，都可以適時調整和控制個人資產負債率。
二、正確面對，房貸宜分兩步走
第一步，貸前自我審視
估計自己財務實力，以便選擇合適借貸期限，不僅保障個人資產負債率安全性，同時還應在一定程度上保證現有生活品質。即貸前應制定出一個確保負債率不會超過50%方案。
其次，採用哪種方式借貸？目前，個人有公積金借貸、商業借貸、以及公積金+商業借貸組合借貸等三種方式可供選擇。從節省利息角度看，如果個人有住房公積金，並且能夠申請到公積金借貸買房，則儘量選擇公積金借貸。因為公積金借貸年利率，平均要比商業借貸低1%左右。如果不能全部申請到公積金借貸，那麼，部分公積金借貸+部分商業借貸組合借貸，也是不錯選擇；如果前兩種都不行，則只好選擇商業借貸了。
借貸方式確定後，接下來，便是還款方式選擇。具體來講，個人用得最多是等額本息或是等額本金還款方式，這兩種方式到底採用哪一種，需根據個人收入狀況而定。如果收入比較好，可選擇等額本金，加快本金歸還速度，以最大限度地減少利息支出；如果收入一般，且不想去記住每月歸還多少錢話，就選擇等額本息。這兩種方式差異，可能節省一部分利息支出。
第二步，是否提前還貸？
借貸期限中根據經濟形勢判斷是否有必要提前還貸，例如，若當前有一些富裕資金，考慮是否提前還貸時，我們謹建議最好打消這個念頭，現在並非是還貸好時機，因為從借貸成本看，現在正處於最近幾年來難得利率低估期。隨著經濟逐漸復蘇，我們相信在以後三五年中利率肯定會上行，此刻我們如果選擇一些具備升值空間理財產品，不但可以抵消目前房貸利息支出，甚至還有很大可能帶來一些盈餘。
另外，如果借貸期限中遇到一些特殊情況，每月支撐月供困難，可以到銀行申請在規定條件下適當延長借貸年限，降低月供，減小還款壓力。
通常，我們總認為買理財產品、買基金或是買股票等才算是投資理財，借貸更多是當成支出。事實上，大家也應該把借貸當成理財，選擇借貸方式，要因實力而定，因勢而變，同樣可以取得較好預期效益。
