經濟不景氣，讓借款市場步步加熱中，三不五時，你是不是經常收到“地下錢莊或當舖”發出，問你要不要借錢
簡訊。
為錢撕破臉
民間借錢管道，不外乎跟親朋好友借錢、標會、當舖、或找地下錢莊融資。
找親人告貸，無疑是許多人會使用第一個借錢模式，好處是借錢“期限和利率”都可以談，如果是爸媽資助子女，這種借錢模式，可能是“無限期、又沒利率”負擔，想在多久之後還錢都可以，但如果是親兄弟之間要明算帳，也有人會在還錢時，多還些零頭給親人，當利息意思意思。
但跟親友借錢，最大風險，就是為錢撕破臉。根據銀行業經驗，過去親友間互相幫忙還債狀況，經常看到，但也許景氣差太久了或世風日下，現在催債時，債務人親友多不願再為彼此慷慨解囊，可見親友之間，還是少談錢為妙。
倒會隨“標金”高低起舞
標會、民間互助會，也是一個常見民間融資方式，但標會“利息”高低，要看標到會時間早晚，“標金”高低，也會影響整體互助會成員報酬率，對有資金需求者，多半會提早出手標會，但若只想賺利息、沒資金需求，自然是得標愈晚、獲利愈高。
若要借款20萬，參加一個互助會，每月會錢1萬元，當事人在第2標就以500元標金標到，換算成貸款利率，只有5.92%，比一般銀行小額信貸利率稍低，就還算划算。但參加標會最大風險，就是被其他會員倒會，可能屆時損失，也會很慘重。
民間融資還有到當舖或找地下錢莊，當舖有分“有擔或無擔保”借款，但找地下錢莊，多會是“無擔保借款”。
大部分走投無路人，跟親友告貸無門，銀行管道又借不到錢，才會找地下錢莊融資，若要區分，地下錢莊和當舖率差別在，地下錢莊多半是用“日息”計算，當舖多半則用“月息”計算。
一年利息1140%
用“日息”借錢，會有多可怕？如果“日息3%、複利計算”，一年下來就是1140%，相當於每一個月就增加1倍借款金額，這種利率大概沒幾人承擔起，所以，找地下錢莊告急者，借款週期最好要短，超過一周還款金額就吃不消，還不出錢，還會被錢莊暴力討債，問題更大。
景氣變差，當舖“有擔保”生意其實也不怎樣，因為值錢車子、首飾都拿來當差不多了，但當舖也有無擔保借款，目前月息約4%左右，借50萬、一個月利息2萬元，一年下來年息則有76.74%，雖然也很驚人，但畢竟比地下錢莊還好一些。
銀行提供融資方式，更為多元，先談利率較低，首先是“定存質借”。
有錢人還要借錢？沒錯，都有定存單了，當事人怎麼會沒錢，但定存質借，其實頗受存款戶歡迎，因為有些定存族不想提前解約，損失利息，但眼前又有一個不錯“生財或投資”機會，只要確定獲利會大於借款利率，用定存單借錢，就是一個方便管道。
目前各銀行“定存質借”多半是定存利率加1%，如果定存利率是2%，質借利率就是3%，且定存金額有多少、就可借多少，利率和額度都在掌握範圍內。
