長期以來，民間借貸作為我國信用體系中
一種非正規信用形式，由於法律地位缺失，游離於監管之外，民間借貸風險控制成為長期存在隱患。鶴崗市百餘民間貸款公司集體崩盤，“過百億”資金去向成謎，無疑再次敲響了民間借貸警鐘！
稱讚者有之，他們認為立法不僅能啟動大量閒置民間資金，進一步拓寬融資管道，緩解中小企業融資難題，而且能有效地保護借貸雙方利益，對民間借貸進行有效監管。但是更多則呼籲，民間借貸立法應該慎行，他們認為一旦規範立法，民間借貸就難免會受到非法集資和高利貸化病毒襲擊，這個癥結如果不能得以有效地監督，很可能造成整個金融市場失範，直接衝擊主流金融改革進程。
顯然，爭論焦點是在如何對民間借貸進行監控上，這是個大問題。也就是說，怎樣保證個人放貸錢必須是自有資金？中國金融業尚不完善，社會辦金融風險太大，讓無數老百姓深受其害非法集資會不會因此氾濫？
那麼如何科學、有效地降低與規避民間借貸帶來各種風險呢？筆者認為，有關部門要在以下四個方面下足力氣：
首先，要嚴格市場准入制度，強化對民間借貸主體資質審查與監督。一方面，對於那些確實具備一定註冊資金、能依法經營、履約率較高私人錢莊等，要允許其在一定期限內轉為合法民間金融機構；另一方面，對於那些乘人之危、攫取高額暴利高利貸者，則應予以旗幟鮮明地打擊與取締，以有效維護社會安定和現有金融秩序。
其次，要對民間借貸利率做出更為明確、科學、合理規定。規範民間借貸，不僅要充分照顧民間借貸實際需求，又要將其納入有效監管管道，比如可以根據放貸人業務申請者資質等級，設定較為寬鬆利率浮動上下限，由放貸者根據業務需要進行合理浮動，利用市場競爭推動民間借貸規範發展。
第三，把民間借貸引入實體經濟。其實，民間很多資本，尤其是大額資本，很多都是因為實體經濟利潤下降而變成散兵游勇，哪里來還歸哪里去，我們需要給他們一個再次進入實體產業環境和條件，比如正規金融市場把他們引入實體產業，從而推動實體經濟可持續發展，而不是作為遊資，到處遊蕩。
最後，要加強對民間借貸資金流動有效監控。也就是說，要設立專門監測和監管機構來從事對民間借貸資金監測監管工作，需要儘快建立健全完善、科學統計監測指標體制，以對民間借貸中資金投向等情況進行必要監管與引導，防止出現那種私人放貸滿街飛、變相非法集資到處橫行等嚴重破壞金融秩序、擾亂經濟正常發展情況。
鶴崗集資“礦難”讓我們再一次看到，民間借貸陽光化之路，註定不會是坦途。無論是政府、金融機構還是民間借貸從業者與關係人，都還有一段很長路要走。
